Gratis tilbud på lån online

* indicates required

Find de bedste og billigste online lån på vores side herover. Du finder et overblik over netop de udbydere af forbrugslån hvor du hurtigt kan ansøge om et lån og få svar direkte idag. Vi er din gratis guide til lån på nettet.

 

På Lån.dk finder du de bedste og billigste lån på internettet.

[vc_row][vc_column][/vc_column][/vc_row]


Velkommen til Lån.dk

Overvejer du at låne penge over nettet, men er du i tvivl om, hvordan du gør, og hvad du skal være opmærksom på? Så er du havnet det rigtige sted. Her finder du gode råd til at låne penge online. Du finder også en oversigt over de forskellige låneudbydere. Har du spørgsmål, er du altid velkommen til at kontakte vores kundeservice.

Nettet vrimler med lånemuligheder
Der er masser af muligheder, hvis du vil låne penge over nettet. Det har mange fordele, fordi du som regel ikke skal stille sikkerhed for dit lån. Alligevel skal du være på vagt, hvis du vil undgå at tage det forkerte lån – og det er hele grundlaget for Lån.dk.

Her finder du al den information, der er nødvendig, hvis du vil være sikker på, at du tager det lån, der passer bedst til dig.

Lån uden sikkerhed
De fleste danskere tænker helt instinktivt på banken, når snakken falder på lån. For mange er banken dog ikke en mulighed, fordi der her stilles krav omkring sikkerhed i et værdifuldt aktiv. Det kan være en bil eller fast ejendom.

Det betyder, at hvis du ikke har mulighed for at betale låneomkostningerne rettidigt, kan banken kræve, at du sælger dine aktiver, så du har råd til at betale af på dit lån. De penge, der genereres, når du sælger, vil således gå til at dække bankens tilgodehavende. Herudover vil du blive bedt om at dokumentere din indkomst, redegøre for dine økonomiske forhold og muligvis endda forklare, hvad du har til hensigt at bruge pengene på.

Ikke alle har mulighed for at låne penge i banken
Det er ikke alle og enhver, der har mulighed for at låne penge i banken, grundet de strenge betingelser. Bankens lån vil ofte være de billigste, hvis du kan stille sikkerhed for din betalingsevne – og det er ikke alle, der har mulighed for det.

Heldigvis findes der et væld af alternativer til de klassiske banklån. Eksempelvis lån på nettet, hvor der ikke er noget krav om, at du skal stille sikkerhed. Det er en oplagt låneform for dig, der ikke ønsker, at banken skal have pant i hverken din villa eller din Volvo.

Sov trygt om natten
Når du tager et lån uden sikkerhed, kan låneselskabet ikke kræve dit hus eller bil solgt, fordi du ikke har betalt dit afdrag til tiden. Du kan derfor sove trygt om natten uden at bekymre dig om, hvad der sker, hvis du en dag ikke er i stand til at overholde din låneaftale.

Det er dog ikke den eneste fordel, der er ved et online lån uden sikkerhed. Dem berører vi herunder. Vi gennemgår ligeledes de muligheder, du har for at låne penge på nettet, samt hvordan du ansøger om et lån, der ikke kræver, at du stiller sikkerhed.

Hvilke låntyper uden sikkerhed findes der?
Internettet har revolutioneret lånebranchen og givet bankerne skarp konkurrence. Særligt de seneste 10 år har vi set en opblomstring af alternative lånetyper, der betyder, at de danskere, der ikke kan låne penge i banken, alligevel har mulighed for at finansiere deres drømme – store som små. I dette afsnit gennemgår vi kort de enkelte låntyper, du kan benytte dig af, hvis du beslutter dig for, at du vil låne penge andre steder end hos din lokale bank.

Forbrugslån
Forbrugslånet er efterhånden blevet en klassiker, når det kommer til at låne penge på nettet uden sikkerhed. Dette lån har en smule flere år på bagen end eksempelvis kviklånet og SMS-lånet, men samtidig er det også muligt at låne et højere beløb med et forbrugslån. Det gør det ideelt til de situationer, hvor behovet for finansiering er stort.

Forbrugslånet er meget alsidigt, og afhængigt af hvor du opretter dit lån, vil du kunne låne fra 10.000 kr. og helt op til 400.000 kr. Det er et stort spend, og det betyder, at de fleste kan vælge et forbrugslån – uanset, om det en ny cykel eller en ny carport, der står øverst på ønskelisten.

Som udgangspunkt er forbrugslånet det billigste alternativ til at låne penge i banken. Det er nemlig muligt at finde konkurrencedygtige renter hos enkelte lånudbydere. Låner du høje beløb, kan du dog i visse tilfælde blive mødt om krav til dokumentation og sikkerhedsstillelse.

⟶ Læs mere om forbrugslån her
Hvordan kan lån.dk hjælpe dig ?
Lån.dk er en dansk webportal der viser et overblik over danske udbydere af forbrugslån og det primære formål er, at skabe danmarks største webside der hjælper privat brugere med at finde netop den bedste type finansiering. Du finder en stor oversigt her på siden over danske udbydere og listen opdateres løbende så du altid kan holde dig up-to-date med lånemarkedet. Lån.dk tager ikke brugerbetaling for, at bruge websiden men tjener udelukkende sine penge på annonceindtjening via dem der annoncerer på siden.

Hvordan virker Lån.dk ?
Det er meget simpelt, da vores website udelukkende har til formål at guide dig som privatforbruger og du kan derfor gøre følgende.
1). Se et overblik over de forskellige långivere på websiden.
2). Læse alt omkring de årlige omkostninger i procent hvilket også kaldes ÅOP.
3). Klikke dig ind på den långiver du finder mest relevant.
4). Ansøge om et lån online.
5). Du vil modtage svar hurtigt.
6). Du opfordres til, at overveje igen om du virkelig har brug for lånet og om vilkår er i overensstemmelse med dine ønsker.


Læg et budget og skab bedre overblik
Vi anbefaler klart, at du som privatperson lægger et budget over dine indtægter og udgifter for, at sikre dig et bedre overblik over din privatøkonomi. I den sammenhæng kan det være rigtig smart, at få hjælp af en der har kendskab til hvordan man ligger et privatbudget.
I visse tilfælde er det smartest, at gå ned og besøge sin lokale bank for, at få dem til at vurdere ens privatøkonomi og forstå hvorvidt om det er smartest, at ansøge om et lån via banken som alternativ til et online lån. Det er vores klare overbevisning, at det kræver indblik i helhedsøkonomien og i mange tilfælde kan det give god mening med et budgetoverblik som kan hjælpe låntageren med et bedre overblik.

Hvor hurtigt får du svar på en ansøgning ?
Lån.dk er ikke ansvarlig for svartiden hvis du ansøger om et lån og derfor vil vi klart anbefale, at du læser på de kundeservice sider som långiveren stiller til rådighed og finder ud af om de svarer direkte, indenfor en time eller indenfor et døgn. Vi oplever også, at der er meget stor forskel på svartiden hos de forskellige udbydere af lån på nettet.

Hvorfor har jeg fået afslag på et lån ?
Hvis du har modtaget et afslag på, at få lov at optage et forbrugslån er det selvfølgelig ikke særlig sjovt men i mange tilfælde skal man vende det til noget positivt, da de långivere jo laver en professionel kreditvurdering og hvis man får afslag betyder det med andre ord, at de ikke mener din økonomi er god nok til at sikre tilbagebetalingen. I det tilfælde ville det jo heller ikke være særlig godt, at have et lån hvis man ikke kan tilbagebetale det. Så hvis du har fået afslag på et forbrugslån er det klart vores anbefaling, at du ikke skal ansøge om lån andre steder men nærmere gå til en rådgiver og få styr på din privatøkonomi.

Kviklån online
Kviklånet er en relativt ny låneform i Danmark, men ikke desto mindre er den særdeles populær. Faktisk er den blandt de mest populære lån. Det skyldes først og fremmest, at der ikke stilles krav til sikkerhed eller dokumentation af indkomst. Samtidig er det et hurtigt lån, der sikrer dig en bekvem finansiering til det, du står og mangler her og nu. Du kan typisk låne mellem 1.000 og 100.000 kr., og du vil sjældent blive mødt med krav om sikkerhed, når du benytter et kviklån. SMS-lånet er en populær lånetype. Det er let at ansøge om et lån, og pengene er hurtigt på din konto, når først du har ansøgt. Står du og mangler penge her og nu, er det altså en god metode. Når du ansøger, bliver du automatisk godkendt, og derfor får du svar med det samme, når du har ansøgt. Hos banken skal din rådgiver manuelt gennemse din økonomi, hvilket er en langsommelig proces. Den slipper du får, når du tager et SMS-lån. Du kan ikke låne så mange penge på et SMS-lån, så det egner sig bedst, hvis du ikke skal bruge det helt store beløb.
Du kan som alternativ finansieringsløsning benytte et kreditkort som måske er et oplagt alternativ. Det skal dog nævnes, at hvis man bruger et kreditkort er det ofte en kortsigtet løsning og pengene skal betales tilbage hurtigt.

Andre typer lån

Minilån, mikrolån, mobillån og så videre der findes et utal af øvrige låntyper uden sikkerhed på nettet. De er typisk en smule dyrere, end hvis du låner penge i banken, fordi låneselskabet påtager sig en betydelig risiko ved at tilbyde lån uden at stille sikkerhed eller kræve dokumentation. Det er således op til dig at vurdere, hvorvidt de mere lempelige betingelser ift. sikkerhed opvejer de ekstra omkostninger. Under alle omstændigheder har du rig mulighed for at låne penge uden sikkerhed på internettet.

Nyheder om lån
Vi har valgt, at oprette en oversigt over relevante nyheder indenfor den finansielle sektor Der findes især mange ændringer på markedet for boligfinansiering og derfor er der løbende artikler opdateret herunder.

Disse krav skal du opfylde
Når du låner penge i banken, bliver du ofte mødt med lange, uigennemskuelige ansøgningsformularer. De bruges til at vurdere, hvorvidt du er berettiget til et lån eller ej. Disse mødes du ikke af, når du ansøger om lån over internettet. Her er der ofte få krav, du skal opfylde, førend du bliver godkendt til et lån. Du skal naturligvis opfylde det lovpligtige alderskrav, der lyder på 18 år visse låneselskaber stiller dog højere krav angående alder. Ydermere skal du være dansk statsborger for at blive godkendt til lånet. Herudover er der dog ikke flere krav.

Vi kan alle havne i en situation, hvor der er behov for hurtig finansiering. Her har vi hverken tid til at udfylde flere sider med information eller timelange samtaler over telefonen. Heldigvis kan du på nettet lynhurtigt låne penge, da ansøgningen om et lån uden sikkerhed typisk er overstået ret hurtigt online.

Selve ansøgning tager som hovedregel ikke mere end et par minutter at udfylde. Kreditvurdering er ligeledes også ekstremt kortvarig, da denne proces foregår maskinelt til fordel for dig. Typisk vil du have svar inden for en time, og bliver du godkendt til et lån, er pengene på din konto allerede inden for 1 til 2 hverdage.

Lån online

ÅOP hvis du ansøger om lån online på nettet
Der findes mange gode guides til, at ansøge om et lån på nettet og vi anbefaler klart, at du også ser på de udfordringer der kan være med potentielle faldgrupper når du ansøger online. De fleste långivere oplyser på deres webside præcist hvilken årlig omkostning i procent der er på deres lån og vi anbefaler derfor, at du kigger på ÅOP før du ansøger online.

⟶ Læs mere om ÅOP her
Faldgrupper ved lån online
Du tænker nok ikke over det men der kan rent faktisk være faldgrupper hvis man som privatperson ansøger om et lån online og derfor kan det være en rigtig god ide, at se på de forskellige faldgrupper før du ansøger.

⟶ Læs mere om faldgrupper her

Kreditforeningslån

Hvordan ansøger man om et kreditforeningslån ?
Skal du bruge et lån til bolig så er du er det vigtigt, at kende forskellen på kreditforeningslån, boliglån og pantebreve. Hvis du låner penge til et bolig er det vigtigste, at vide at finansieringsselskabet eller banken har mulighed for, at tage sikkerhed i din bolig og derved er der også en markant lavere risiko ved at låne dig de penge istedet for, at låne penge ud til eksempelvis forbrugslån på nettet.

Kreditforeningslån kan benyttes til helt op til 80% af boligværdien hvis man skal købe en lejlighed eller et hus og de resterende 20% skal man også have styr på. Det er vores anbefaling på Lån.dk, at du som låntager udelukkende vælger at låne 80% når du skal købe bolig, da det ofte kan blive dyrt hvis du har brug for et lån af de resterende 20% af lånesummen, da renten er højere.
Det er vores anbefaling, at du vælger at kontakte en privatøkonomisk rådgiver eller din bank når du skal optage et kreditforeningslån. Det er nemlig nemt, at ansøge om et lån til en ny bolig men ofte kræver det, at man lægger et helt budget over sin økonomi.

Lån med fast rente Hvis du skal låne penge til køb af en bolig er det muligt via kreditforeningslån, at få fast rente hvilket kan være en stor fordel for nogle hvor man så er sikker på, at sin rente ikke stiger i den periode hvor man skylder pengene væk. De store kreditforeninger i Danmark tilbyder fast rente i op til 30år og derved er det rent faktisk muligt, at planlægge sin økonomi langt ud i fremtiden.
Hvis du ansøger om et lån online med fast rente er det jo ikke altid en god ide hvis markedsrenten i hele lånets løbetid rent faktisk er under den faste rente som dit lån udbydes til. Hvis du vil have fast rente skal du være sikker på, at du kan omlægge dit lån i løbet af lånets løbetid, da det kan være oplagt at omlægge kreditforeningslånet indenfor lånets løbetid.


Lån med variabel rente Skal man vælge boligfinansiering med lån med variabel rente ? Det er et godt spørgsmål som egentlig først kan afklares når du har overblik over hele din privatøkonomi. Lån til bolig er ofte den største del af ens privatøkonomi og derfor er det meget vigtigt, at man økonomisk er forberedt på, at renteniveauet kan stige og derved kan man have flere omkostninger til renter hver måned.

Et lån med variabel rente kræver derfor, at man har yderligere frirum i sin økonomi før man lige optager et lån med variabel rente.

⟶ Læs mere her
Hvor meget kan du låne ?
Hvis du ansøger om et kreditforeningslån kan du låne følgende andel af din kommende bolig.
  • 80% Huse
  • 80% Ejerlejligheder
  • 75% Sommerhuse
Du kan med stor fordel vælge, at kontakte forskellige kreditforeninger når du skal ansøge om et lån, da de ofte har meget stor forskel på deres omkostninger. De ting du skal overveje seriøst når du ansøger er følgende.
  • Lånesagsgebyr
  • Bidragssatser
  • Indfrielsesgebyrer
  • Obligationskurserne
  • Det samlede beløb du skal tilbagebetale i hele lånets løbetid
  • ÅOP - den årlige omkostning i procent


Du finder her en god oversigt over kreditforeninger på det Danske marked.


Du finder herunder nyheder omkring kreditforeningslån.

Lån med variabel rente ?

Selvom den faste rente fortsat er meget lav efter finanskrisen, er der fortsat mange fordele med et variabelt lån. Vi vil nu guide dig gennem forskellene på lån med fast og variabel rente. Når man har besluttet sig for at optage et lån, skal man vælge om det skal være med afdrag, afdragsfrihed eller en kombination af begge. Derefter skal man vælge, om renten skal være variabel eller fast. Hvis man vælger et lån med variabel rente, vil renteprocenten kunne stige og falde i hele låneperioden, hvorimod at man kan være sikker på at betale samme rente gennem hele perioden ved et lån med fast rente.

Hvad sker der hvis renten stiger ?

Vælger man et lån med variabel rente på et tidspunkt, hvor renten er lav, kan man risikere at skulle betale mere for lånet, hvis renten stiger. Omvendt kan man også være så heldig at slippe billigere hvis renten falder. Når man vælger at optage et lån med variabel rente, er det dog vigtigt at kunne klare eventuelle rentestigninger.
At optage lån er en del af livet, når man skal anskaffe sig større ting som bolig eller bil. Men der er mange finansieringsmuligheder på lånene, og her skal man bl.a. træffe valg om hvorvidt det skal være fast eller variabel rente.

Hvis man f.eks. sammenligner et lån med fast rente, der løber over 30 år med et 3-årigt lån med variabel rente, er det variable lån 37.000 kr. billigere efter skat. Vælger man alligevel et lån med fast rente, betyder det en forøgelse af gælden, da et fastrentet lån optages med kurstab. Dertil er renten der står på obligationen ikke nødvendigvis den rente man betaler, da den effektive rente er afhængig af den kurs obligationerne blev handlet til. Som allerede nævnt er det derfor også billigere at optage lån med variabel rente, da omkostningerne hermed er usikre i lånets løbetid, og får fastforrentede lån er der desuden indpriset en forsikringspræmie mod rentestigninger. Især for folk med luft i økonomien er der mange penge at spare ved et sådan lån, da de økonomisk har lidt mere at stå imod med. Dertil kommer også, at de variable renter ligget på et meget lavt niveau. Dog kan der som sagt aldrig siges, hvor udviklingen i fremtiden bliver.

Hvornår skal man vælge fast rente ?

- Renten forventes snart at stige: Hvis renten forventes snart at stige, kan man omlægge og dermed reducere sin gæld. Hvis man f.eks. forventer at den vil stige så meget, at man kan reducere restgælden med 2 procentpoint på et 30-årigt lån, vil man med et lån på 3.000.000 kr. kunne spare 300.000 kr. Selvom der er omkostninger til låneomlægningen på ca. 15.000 kr. samt de ekstra ca. 50.000 kr. som man har betalt ekstra for lånet med fast rente, vil man have altså have sparet omkring 235.000 kr.

- Du ønsker at gå med livrem og seler: Men et sådan lån er der som sagt for både at skulle betale mindre eller mindre. Hvis man enten slet ikke har luft til budgettet til de mindste rentestigninger, eller hvis man blot ikke ønsker økonomiske overraskelser af nogen art, kan det være en ide at låse renten fast gennem hele låneperioden. Hvorvidt en rentestigning vil vælte hele husholdningsbudgettet, er dog altid en vurderingssag. Hvis en lille rentestigning betyder, at der er mindre råd til luksusshopping, dyre rødvine eller hvad man ellers har af dyre vaner, kan det være en fordel at skære lidt ned, men hvis selv en lille rentestigning betyder at der ikke er råd til mad eller man skal gå fra hus og hjem, er det ikke anbefalingsværdigt at optage lån med fastfrossen rente.

Konkluderende kan det siges, at det er op til den enkelte, vedkommendes økonomiske situation, ens økonomiske risikovillighed samt den konkrete forskel i kroner og ører der afgør, hvilken rentetype der bør vælges. Hvor en fast rente giver sikkerhed, giver en variabel rente normalt lavere ydelser.

Andelsboliglån

Hvad koster et andelsboliglån ?
Lån til en andelsbolig er noget som rent faktisk ofte er bedst, at gøre via sin bank. Der findes dog en række udfordringer når du skal låne til en andelsbolig og det er, at renteniveauet ofte er markant højere end hvis du vælger at låne til en ejerbolig via et kreditforeningslån.
Vi anbefaler her på siden, at du som låntager indhenter tilbud på lån via forskellige banker hvis du er på udkik efter finansiering af en andelsbolig. De fleste banker har omkostninger som eksempelvis stiftelsesprovision, etableringsgebyr, tinglysningsafgift og gebyr til tinglysning. Banker tilbyder også, at du kan vælge et boliglån med variabel rente eller i fast rente over en længere periode.

Hvad det koster, at låne til en andelsbolig er måske dit første spørgsmål men ofte har låntagere alt for meget fokus på etableringsomkostningerne og prisen pr. måned. Det er dog de færreste som spørger banken om hvad det total samlede beløb der skal tilbagebetales er ?.
Hvis du låner til en andelsbolig er det vigtigste spørgsmål selvfølgelig også, at høre om den samlede omkostning i hele lånets løbetid - derved kan du også nemmere sammenligne andelsboliglån som du får tilbudt fra de forskelige banker.

⟶ Læs mere her
Beregner til lån af andelsbolig

Hvad er markedsrenten på lån

Når man taler om markedsrenten, taler man om den rente der fastsættes på baggrund af udbud af kredit på markedet og den deraf følgende efterspørgsel. Det er altså denne rente, der fastsættes af de frie markedskræfter, når man f.eks. opretter et lån eller en pensionsopsparing. En høj efterspørgsel lader udbyderen opkræve en højere rente, mens en lavere rente eller et fald betyder, at långiveren sænker renten. Rentefoden er den procentdel, hvad renten på et lån er i forhold til lånets hovedstol. Renten kategoriseres som hhv. kort og lang alt efter om lånet har en løbetid på under eller over et år.

Markedsrenten skal både ses ud fra ind- og udlån. For indlån styrer markedsrenten for den rente man får for sin opsparing. Om end den i dag ikke er ikke-eksisterende, er den meget lav, så man får næsten ikke noget ekstra ud af at have en opsparingskonto hvad angår renter. Hvis man ønsker højere renter, skal man derfor flytte sine penge over på en højrentekonto. Her er der højere renter at hente, alt efter hvilken udbyder man vælger.

Udlånsrenten er den rente man støder på ved f.eks. et forbrugslån, som er reguleret efter markedsrenten. Vælger man et lån med variabel rente, vil man derfor kunne opleve både stigninger og fald i renten, hvorimod et fastfrosset lån er lidt dyrere, da renten ikke kan stige, selvom markedsrenten skulle gøre det. Her betaler man for sikkerhed og gennemsigtighed på et lån, hvor der er mere at vinde på et lån med variabel rente.

ÅOP ved lån på nettet ?

Hvad betyder ÅOP ?
Du møder ofte en række betegnelser på nettet for omkostninger i forbindelse med lån og i den sammenhæng er den vigtigste oplysning ÅOP. ÅOP står for Årlige omkostninger i procent og det er den samlede omkostning ved, at have et lån pr. år. Dvs. ikke kun rente udgiften men rent faktisk totaludgiften ved lånet på årsbasis.
Lånets ÅOP betegnes ofte som kiloprisen når man skal sammenligne den rigtige omkostning ved et lån og det er virkelig også altid bedst, at sikre sig at man vælger et lån med en skarp og konkurrencedygtig ÅOP.

⟶ Læs mere her
Hvordan beregner man ÅOP
Vi anbefaler her på www.lån.dk, at du som privatforbruger ikke selv prøver at beregne ÅOP, da de samlede omkostninger på et lån kan være svære at overskue. Du kan derfor med fordel læse på långiverens webside og derved få oplyst ÅOP.
I andre tilfælde kan du simpelt bare spørge din lokale bankmand hvad ÅOP er på lånet som du er igang med, at optage.
Husk, at der ikke er nogle dumme spørgsmål og det gælder også ÅOP - selvom din bankmand har lovet dig en meget lav rente så kan omkostningen pr. år sagtens være billigere hvis du vælger et lån med en højere rente.
Lån med lav rente er ikke altid billigst
Ja det lyder mærkeligt, at et lån med lav rente ikke altid er det billigste i længden - men det er sandt. Det er vigtigt, at når du ansøger om et lån rent faktisk ser på de samlede omkostninger i hele låneperioden og der glemmer man ofte, at der kan være dyre stiftelsesgebyrer forbundet med at optage et lån.
I et konkret tilfælde havde en låntager behov for at låne et større beløb i to måneder og i den sammenhæng tilbød banken, at man kunne låne med sikkerhed i sit hus. Det var konkret et kreditforeningslån der blev tilbudt og der er renten jo helt i bund.
Det var ikke det store problem - men rent faktisk var etableringsgebyret 6000kr og derudover ville der også være gebyrer i forbindelse med tinglysning af gælden hvilket betyder, at den samlede omkostning kom op på omkring 17% om året til trods for, at renten rent faktisk var meget lav.
Vi anbefaler, at du altid spørger omkring ÅOP i forbindelse med lån online eller via banken.

Minilån er også populært

Der er mange muligheder når man ønsker at låne penge. Alt efter hvad man ønsker at låne til og hvor meget man ønsker at låne skal man udvælge en lånetype. En af disse er minilån uden sikkerhed, dvs. lån af et mindre beløb, hvor man ikke skal stille sikkerhed i form af økonomisk råderum eller værdier. Normalt er det kun større ejendele som et hus eller en bil der kan sættes i pant, og hvis man ikke ejer noget af dette, kan det være svært at optage lån, og dermed kan man ty til lån uden sikkerhed. Det kan kun anbefales i situationer, hvor det er strengt nødvendigt og hvor der ikke er andre muligheder og det kun er mindre beløb. Vi vil nu guide dig gennem junglen af minilån uden sikkerhed.